構建AI大模型技術體系、批量授信及貸后全流程數字化、境內本外幣運費實現“秒級”結算、實施數字金融人才培養“π計劃”……近期，記者采訪了解到，隨著《青島市數字金融發展三年行動方案》的實施，多家銀行充分發揮大數據、人工智能、云計算等科技優勢，構建新生態、服務新領域、推動新增長，為寫好數字金融大文章奠定了堅實基礎。
金融業有了“數智”新引擎
以服務實體經濟為主線，青島金融業正全力打造高質量發展“數智”新引擎。
根據《青島市數字金融發展三年行動方案》（2023—2025年），明確指出“推進創新試點”“集聚產業”“提升服務經濟社會能力”“增強風險防控能力”“優化發展生態”“強化審慎管理” 等重點任務，優化數字金融發展生態。力爭到2025年，青島建設5個數字金融集聚區，打造數字金融特色園區，支持金家嶺金融聚集區、香港中路現代金融集聚區、青島數字經濟產業園、唐島灣金融科技創新區、市北區新金融產業園等區域聚集數字金融產業，數字金融生態圈企業達到200家。
為了實現《方案》目標，青島一系列金融機構正在發力。在夯實數字金融底座方面，交通銀行青島分行成立金融科技管理和產品創新委員會、網絡金融業務專班、勞模工匠創新工作室“三個團隊”，數字金融人才培養“π計劃”、數字金融共建計劃、“搭平臺、建系統”三項計劃。
當前，銀行業不斷加大資源投入，運用自身科技和跨界合作，積極探索智能化服務模式，面向業務經營的線上化客戶和產品運營，以大數據客戶洞見和智能決策為基礎，以統一的數字化營銷服務平臺為支撐，為用戶提供了更好的服務和體驗。
其中，建設銀行青島市分行依托總行科技基礎，形成以手機銀行、“建行生活”“雙子星”為核心、金融與非金融相互促進、線上線下融合發展的零售業務運營生態。截至2024年3月末，“惠懂你”APP注冊企業數達6.88萬戶，貸款余額226.72億元，較年初增加21.06億元；裕農通服務點簽約農戶5.5萬戶。與此同時，中國銀行青島市分行引入國產RPA流程自動化平臺，開展RPA流程自動化人工處理工作，實現了RPA技術規?；瘧?。此外，工商銀行青島市分行創新研發“2199智慧信貸系統”，建立“T-MAP高質量考核平臺”、“D-CAP綜合管控平臺”，開發投產了“公安反詐查控系統”。
青島各金融機構全力打造高質量發展“數智”新引擎的過程中，離不開政府部門的指導交流。據了解，國家金融監督管理總局青島監管局推進“四新”工程，強化“五大監管”，梳理全國風控工具與技術輸出案例48個，建立涵蓋數字化建設、金融科技、風險管理等領域的合作項目庫，以走訪、調研、座談搭建供需雙方信息交流平臺，推動聯動科技子公司和大型銀行總行。2023年12月，工商銀行青島市分行向青島農商銀行成功輸出“融安E信”風控工具。
金融產品實現“秒”處理
數字化場景正成為金融機構開疆拓土的主要陣地。通過數字化場景，消費金融機構打破了傳統限制因素，推出更多具有針對性的金融產品和服務，以此滿足用戶的個性化需求。
“通過中國銀行‘航運直通車’，我們在線支付的海運費可以直接到達客戶賬戶，資金實時到賬，極大地提高了業務處理效率?！鼻鄭u一家航運企業財務負責人表示。
據了解，青島中行堅持以數字金融提升金融服務能力與質效，以用戶導向來設計和提供更為易用、便捷、豐富的便民性金融產品和服務，為國際運輸或國際運輸代理相關企業提供的“航運直通車”“跨境匯入匯款直入賬”等產品在內的多種本外幣運輸及貿易款項全流程在線自動結算服務，足不出戶即可輕松實現境內本外幣運費“秒級”結算，款項自動實時入賬，有效解決在網點柜臺辦理境內運費排隊時間長、業務耗時長等痛點、難點問題。在產品創新基礎上，青島中行將數字化綜合服務融入各類貿易場景，積極推進數字外匯管理平臺融資對接工作，通過“銀企融資對接”“出口發貨后融資”等產品推廣，幫助出口企業在線獲得資金支持，暢通數字金融賦能之路，提供融資超過18億元。
青島中寶塑業有限公司是一家專門從事改性塑料制品的研發、生產、銷售的國家級專精特新“小巨人”企業。隨著公司與美的集團合作的進一步深入，訂單逐漸增多，公司因墊付資金儲備庫存導致的流動資金周轉問題一時間讓企業進退兩難。
在了解到企業的需求后，興業銀行青島分行第一時間組建專業團隊，經多方調研，根據公司業務特點及融資需求，迅速制定專屬“數字訂單融資”金融服務方案。通過“數字訂單融資”模式，按照中寶塑業與美的集團數字訂單ERP系統簽訂訂單金額的70%為其提供信用貸款支持，同時利用數字訂單ERP系統，將訂單、物流單、發票、資金回款線上核對，進一步實現了訂單融資線上化，同時解決了下游企業無法對訂單進行確權的問題。值得一提的是，通過該模式，客戶既可依據訂單隨時提款，提升了客戶用款便捷度，又可以根據自身情況可隨借隨還，降低了客戶的融資成本。近年來，興業銀行青島分行乘數字化轉型之風，依托總行小微企業線上融資系統不斷迭代升級，圍繞科技創新、中小科技企業等重點領域和薄弱環節，持續加大小微企業融資產品的創新力度，助力解決中小微企業融資難、融資貴、融資慢的問題，用數字金融服務點亮小微企業發展的前行之路。
數字金融場景走向多元化
在數字金融的賦能下，金融機構正在積極延伸“金融+鄉村振興”場景服務。據了解，交行青島分行基于“專業擔保公司+產業鏈”模式，以養殖戶與核心企業山東新希望六和養殖的交易數據為基礎，以“開放銀行+手機銀行”為渠道，打造“新希望六和農戶貸”，實現全線上化融資，服務全國各地鄉村農戶數十戶，年發放融資幾千萬元。交行青島分行成功打造數據驅動的涉農領域數字信貸產品，成為“金融科技賦能鄉村振興示范工程”。
數字金融創新試點的持續推進，讓數字人民幣應用場景也愈加豐富。交行青島分行為青島一頭部企業財務公司量身打造國內首家數幣2.5層支付結算體系；落地青島自貿區首筆數幣繳稅稅費和數幣代發業務；島城首家上線數幣繳納保費業務；聯合青島市總工會在“齊魯工惠”APP“惠工優選”商城上線數字人民幣結算功能等等，交行青島分行推出一批首創性應用模式，將數字人民幣試點與區域特色產業發展深度融合。
提升數字化風險防控能力，筑牢銀行賬戶風險防控防線。交行青島分行研發“反電詐個人可疑賬戶監測模型實時管控系統”，有效解決不法分子利用非工作時間作案但銀行無法及時阻止涉詐資金流出的痛點問題，2023年系統成功自動管控5636戶可疑賬戶，日均管控39戶，交行青島分行利用數字化手段，推動風險管理從“人防”向“技防”“智控”轉變。通過數據挖掘利用，交行青島分行實現了數字化建設風險的監測預警。
重金投入搶占數字金融新賽道
金融科技驅動的數字化轉型在金融業廣泛落地，在降本增效、風險防控等方面取得了積極成果，一些頭部消費金融機構通過數字化轉型實現了經營效率和綜合競爭力的顯著提升，在全市場形成了很好的示范效應，帶動數字化轉型成為行業共識。因此，銀行機構不惜重金持續加大在數字金融方面的投入。
根據已披露的上市銀行2023年年報顯示，半數以上的銀行在金融科技投入上實現同比上升。從“四大行”看，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行2023年投入金額分別達272.46億元、248.5億元、223.97億元和250.24億元，同比增長3.9%、7.06%、3.97%和7.45%。
在股份制銀行方面，2023年有2家銀行的金融科技投入超過百億元。招商銀行科技投入141.26億元，盡管同比略減0.3%，但仍是股份制銀行中投入金額最多的機構；中信銀行金融科技投入達121.53億元，同比增長38.91%，是同比增長最多的上市銀行。
“當前各家銀行紛紛以金融科技賦能強化客戶服務能力，有利于增強銀行業務的核心競爭力和客戶吸引力?！痹谥袊y行研究院研究員吳丹看來，在當前凈息差收窄背景下，銀行加快數字化轉型腳步，提升智能投顧等非息業務能力，也有利于搶占市場份額、提升利潤空間。吳丹表示，當前銀行業加快推進大模型領域的技術研發和應用非常重要，這也是做好數字金融大文章的關鍵環節。
青島財經日報/首頁新聞記者 李雯
責任編輯：李頡
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