隨著中央金融工作會議提出的“五篇大文章”的深入實施，數字金融在推動經濟社會發展中的作用日益凸顯。特別是在當前數字化、網絡化、智能化快速發展的背景下，票據作為支付結算工具在產業鏈和供應鏈場景應用需求強烈。推動島城供應鏈票據平臺的建設，不僅符合新質生產力的發展趨勢，更具有以數字金融推動實體經濟發展的現實意義。
于此，交通銀行青島分行開發推出了島城首個全線上化供應鏈票據平臺，企業客戶只需在供票平臺前端操作，即可為平臺注冊的企業提供供應鏈票據的簽發、承兌、背書、貼現、到期處理等全線上、全流程“一站式”服務整個流程。該票據平臺的推出，為實體經濟的活躍發展，推進高水平“青島智造”注入了交行血液。
票據新規改變財務公司業務模式
隨著國家對供應鏈發展的愈發重視以及對中小微企業政策的傾斜，支持供應鏈金融發展的政策頻出，其中供應鏈票據為重要的細分領域之一。
為滿足中小企業融資需求，推動供應鏈金融發展，票交所于2020年4月24日依托電子商業匯票系統推出供應鏈票據產品。據了解，該產品無縫對接供應鏈平臺，提供高效便捷服務，包括票據簽發、承兌、背書、到期處理及信息交互等，為中小企業提供優質規范的金融服務。
2023年1月19日，青島市財政局、中國人民銀行青島市分行等5部門聯合印發《關于進一步強化財政金融政策融合促進供應鏈金融發展的通知》，鼓勵供應鏈金融平臺建設，推動供應鏈金融產品創新。2023年，青島市地方金融監督管理局、中國人民銀行青島市分行、國家金融監督管理總局青島監管局等聯合印發《青島市數字金融發展三年行動方案（2023—2025年）》，提出推進數字金融創新試點突破。
2022年施行的《企業集團財務公司管理辦法》和《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理辦法》對財務公司票據業務提出更高要求，包括新增承兌規模比例監管指標上限、調整票據期限、強化票據支付結算屬性、打擊融資性票據，以及增加銀票、財票的準入要求和余額限制。
基于上述情況，交通銀行青島分行積極響應國家和監管部門號召，提供供應鏈票據平臺搭建方案，首家落地供應鏈票據平臺，實現首筆供應鏈票據的貼現業務，為客戶提供便捷化、不見面的線上供應鏈票據業務辦理，解決了集團企業的發展訴求，以金融創新賦能島城核心及鏈屬企業發展。
搭建島城首個供應鏈票據平臺
在人民銀行青島市分行和上海票交所的支持下，交通銀行青島分行提供了完整的供應鏈票據平臺搭建方案，經總分行聯動開發，協助海爾鑫海匯供應鏈平臺（下文簡稱：鑫海匯）作為青島市首家直聯上海票交所機構，在2023年5月30日上線了島城首個全線上化供應鏈票據平臺。
據了解，交通銀行青島分行開發的供應鏈票據的全流程產品服務，包括貼現利率詢價、承兌和貼現申請、合同及申請書的簽署等。企業客戶只需在供票平臺前端操作，即可為平臺注冊的企業提供供應鏈票據的簽發、承兌、背書、貼現、到期處理等全線上、全流程“一站式”服務整個流程。
2023年6月1日持票人通過鑫海匯線上開單后，對交行發起詢價，確立意向后在線簽署相關文件，交行即可完成貼現響應，通過票交所將應答轉發至平臺，最終成功落地青島市首單、交行系統內首筆全線上化供應鏈票據貼現。
交通銀行青島分行通過和鑫海匯平臺及上海票據交易所的直連，實現了全線上、無紙化、秒放款、一站式。全線上化貼現的服務具有高效便捷、降低成本、增強安全性和拓寬融資渠道等好處，為企業提供了更加優質、靈活的融資服務。
全線上化供應鏈票據平臺實現了供應鏈票據等分化應用。據了解，一方面，基于票據等分化實現票據的拆分流轉。票據等分化可實現一整張票據分割多份小額票據。在出票環節實現按票據包形式簽發票據，所有供應鏈票據均可支持拆分流轉功能，滿足企業等分簽發的需求。通過等分化拆分，供應鏈票據可以更好地適應不同規模的企業，無論是大型企業還是中小企業，都可以根據自身融資需求選擇適合的票據面額。另一方面，票據流轉路徑實現了全程可視化。銀行通過與平臺交互能夠實時采集和處理供應鏈票據的數據，包括票據的簽發、流轉、貼現等各個環節的信息，并通過圖形化的方式實時展示出來。企業能夠隨時了解票據的狀態和流向，掌握供應鏈的最新動態。
此外，為確保合同和申請書的法律效力，交行與平臺共同使用CFCA場景證書進行文件加簽認證。企業與客戶分別加蓋電子簽章，經過后臺系統審核后，業務辦理成功。這不僅確保了文件的一致性和不可篡改性，還使得傳統業務辦理更加便捷和高效。
供應鏈金融創新發展的有益探索
精準滴灌實體企業，幫助企業降本增效，全線上化供應鏈票據平臺為供應鏈金融創新發展提供了有益探索。該平臺充分展示了供應鏈金融與數字化技術相結合的巨大潛力。通過全線上化的操作流程，交通銀行青島分行不僅提高了業務辦理的效率，降低了企業融資成本，還通過票據等分化應用滿足了不同規模企業的融資需求，實現了資金的精準配置。
首先，項目或業務完全符合創新、協調、綠色、開放、共享的新發展理念。通過直連上海票交所搭建供應鏈票據平臺進行全線上化操作，實現了業務流程的創新，提升了金融服務效率。同時，項目促進了企業與金融機構之間的協同合作，優化了資源配置，減少了紙質材料的線下傳輸，服務普惠小微企業，推動了經濟的綠色發展。此外，通過打通銀行和平臺之間背書互轉的通道，項目促進了信息的流通和共享，為青島的開放型經濟發展提供了有力支持。
其次，項目或業務對青島經濟結構的調整優化起到了積極的推動作用。通過優化供應鏈票據的簽發、承兌、流轉和貼現等環節，項目為青島的企業提供了更加便捷、高效的融資服務，有助于推動青島實體經濟的高質量發展。
在生產要素的最優配置方面，項目或業務通過線上化操作，實現了資金、信息和技術等生產要素的高效流動和配置。通過供應鏈票據的流轉，企業可以快速獲取所需資金，滿足其生產經營需求。
在制度方面，項目推動了交通銀行系統內的制度創新和改革。通過引入電子簽章和認證技術，項目確保了合同和申請書的法律效力，降低了紙質文檔的管理成本，提升了業務辦理的便捷性和安全性。同時，項目還推動了行業內的規范化運營，為青島金融市場的健康發展提供了有力保障。
在模式創新方面，項目通過搭建全線上化供應鏈票據平臺，實現了供應鏈票據金融服務的數字化轉型和升級。通過線上化操作、等分化票據、跨平臺背書互轉、無紙化交易等操作，項目降低了運營成本，提高了服務效率，為企業和金融機構提供了更加便捷、高效的金融服務。
案例的成功實施，不僅為島城的企業和金融機構帶來了實際效益，也為供應鏈金融領域的創新發展提供了有益的探索和借鑒。未來，隨著數字化技術的不斷進步和應用場景的不斷拓展，供應鏈金融領域將迎來更加廣闊的發展空間和機遇。
與156家核心企業開展產業鏈合作
為推動供應鏈服務進一步場景化、生態化，交通銀行加強與多方合作，共同賦能產業鏈發展，實現金融活水對鏈屬企業的精準滴灌。
交通銀行青島分行積極服務青島市重點產業鏈建設，把“筑牢實體經濟根基，構建具有國際競爭力的現代產業體系”放在重點工作首位，聚焦24條重點產業鏈，即做大做強七大優勢產業鏈、突破發展十大新興產業鏈、大力發展七大現代服務產業鏈，包括智能家電、軌道交通裝備、新能源汽車、集成電路等。
產業鏈融資資金流向實體經濟，有效助力實體經濟發展，社會效益顯著。目前，交通銀行青島分行實現了與青島市156家核心企業開展產業鏈業務合作，與中車四方、中建八局等6家央企，德才裝飾、東方鐵塔等14家上市公司，青島市民營企業百強中的15家產業鏈龍頭開展合作。其中，海爾、海信兩個集團在交通銀行青島分行實現“雙百億”突破，即產業鏈融資過百億元、票據簽發過百億元。
聚焦主責主業做好“五篇大文章”
據了解，交通銀行堅決貫徹落實黨中央決策部署，聚焦主責主業，全力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，市場地位不斷夯實，國際影響力持續加強。
在英國《銀行家》雜志公布的2023年度全球銀行千強榜單中，按一級資本排名，交通銀行位居全球銀行第9位。2023年，交通銀行首次入選金融穩定理事會（FSB）發布的全球系統重要性銀行名單。
交通銀行青島分行圍繞“綜合化、國際化、數字化”經營特色，2023年，績效考核首次在全國交行系統排名第一，且連續3年被評為先進分行，內控評價排名第一。
綜合化經營精準有效。交通銀行青島分行推動金融資源進一步向國家重大戰略、重點行業、重要領域聚集，制造業、戰略新興、民營、涉農、普惠、綠色等貸款增幅均在20%以上；聚焦區域重點發展戰略，積極對接落地青島市重大項目，獲評青島市金融服務實體經濟先進稱號；充分發揮交銀集團綜合化優勢，堅持“股權+債權”雙輪驅動，為客戶提供一站式“商行+投行”融資服務。
國際化經營創新領航。交通銀行青島分行充分發揮國際化優勢，全面打造貿易金融特色行，是青島市唯一一家連續14年榮獲外匯管理局“A級銀行”的金融機構；推廣國際業務網上銀行產品（EASY系列），實現從提交業務申請到辦理完成15分鐘，有效推動外貿領域金融服務水平升級；推廣人民幣跨境支付系統（CIPS），讓企業跨境清算更安全快捷，上線客戶突破百戶，戶數及業務量在同業均排名第一；成功辦理全國自貿區首筆匯款資金全額到賬業務。
數字化經營特色顯著。交通銀行青島分行推出綜合化金融科技服務方案，為客戶搭平臺建系統，助力企業數字化轉型；通過“線上+線下”“場景+平臺”，為企業量身定制搭建跨行資金管理系統、智慧園區、企業“支付寶”、智慧交易鏈等各類系統平臺，滿足線上跨行資金歸集、支付結算、上下游產業鏈融資等需求。
金融賦能惠民化服務亮點紛呈
金融業正源源不斷地發揮賦能作用。近年來，交通銀行青島分行積極踐行“人民金融”理念，惠民化服務亮點紛呈。
打造社保特色服務品牌。交通銀行青島分行以“社保業務提升年”為契機，積極參與青島市“社?？ㄖ黝}公園”“社?？ㄎ幕芑菝裣M季”“社保服務進萬家”等活動，打造“政府惠民生、銀行增活力、群眾得實惠”的交行社保服務生態圈；升級“社銀適老服務”，開通靈活就業人員退休業務直接辦理，打造靈活就業人員全流程貼心服務；系統內首家上線社?？ㄅ客ㄌ栔脫Q功能，為第三代社?？焖僦脫Q打下堅實基礎。
先行先試養老金融。交通銀行青島分行創新養老產品體系，引進養老基金、商業養老保險、養老信托等產品，滿足養老客群個性化、多元化財富管理需求。開辦“銀發”公益學堂，通過常態化開展尊老愛老活動為老年客戶提供學習提升、醫療保健、旅游休閑等老年客群更為適用的增值服務，實現客戶生活場景與銀行服務、金融與非金融的緊密融合。全力推動養老“第三支柱”建設，成立個人養老金賬戶推進專班，成立黨員攻堅隊，發揮黨支部戰斗堡壘作用，圈定廳堂客戶、企業客戶、普惠商圈客戶等十大目標客群，加強公司聯動，開展養老金業務普及宣傳。全面推進新市民金融服務。
持續推進“創業擔保貸”。交通銀行青島分行為青島市中小企業及個人發放貸款，支持個人創業及小微企業擴大就業；助力新市民住房安居，積極推進“惠民租賃貸”產品，落地青島市銀行端首筆靈活就業人員繳存公積金業務；推出“菁才惠民貸”，滿足年輕新市民客群差異化消費信貸需求；推出“適老服務旗艦店”“新市民主題信用卡”為新市民提供更優質的金融服務體驗。此外，交通銀行青島分行推出消費金融服務品牌，為日常消費提供便捷、低成本的惠民貸業務，最高額度可獲批100萬元，惠及民生，助力消費；推廣車貸業務，與青島市近百家汽車經銷商達成合作，實現購車貸款全流程線上辦理。
不斷提升消保服務口碑。交通銀行青島分行消保服務連續8年以第一的成績獲評當地監管消保評級一級行。以人民為中心聚焦客戶意見處理質效，開展“零投訴”黨員攻堅戰、“零投訴”專項行動，重點投訴問題當周進行溝通宣講，通過服務提升及工單分析會，對熱點投訴問題進行分析研究。做好消費者金融教育宣傳，開展“3·15”消費者權益保護日、“消費者權益保護宣傳教育月”等活動，走進社區、廠區、校園、鄉村、商圈等多地面向“一老、一少、一新”等重點人群普及金融知識，結合線上宣傳渠道，通過手機銀行消息盒子、總分行自媒體平臺發布消費者權益保護知識。
在金融服務實體經濟的背景下，政策支持與技術進步為供應鏈金融發展帶來重要變革，交通銀行青島分行開發推出的全線上化供應鏈票據平臺可謂應時而生。該平臺通過深度融合供應鏈場景與真實交易，以數字化、場景化、生態化多維度，為數字經濟活躍提供了新動能，形成了供應鏈票據應用推廣的“青島模式”，以“走在前、開新局”的奮進姿態書寫以數字金融支持實體經濟高質量發展的新篇章。
青島財經日報/首頁新聞 記者 李雯 通訊員 黃瑞坤
責任編輯：林紅
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