城市商業銀行是中國金融體系不可或缺的組成元素，被視作一座城市的金融生力軍，也是城市蒸蒸日上的見證者、參與者。
很顯然，這種評價對青島本土的城商行——青島銀行而言，恰如其分。
2019年1月16日，伴隨著清脆的鐘聲，青島銀行登陸A股，成為山東首家A股上市銀行，全國第二家“A+H”城商行。目前，青島銀行表內總資產5000億、管理總資產超7000億元、存款3000億元，已經成長為一家中等規模的區域性商業銀行，2020年營業收入突破百億、納稅總額近20億元，充分踐行了高質量發展之路。
放在全國130多家城市商業銀行大背景下衡量，以資產規模而言，青島銀行并不屬于第一方陣，但若以更具價值的公司治理、區域市場影響力、金融科技等指標來判斷，青島銀行在全國城商行中則是聲譽日隆，尤其“A+H”上市搭建起的發展框架，讓其特色化之路行穩致遠，面對未來，也就擁有更大潛力和底氣！
據了解，近年來，該行探索建立了各大股東既有效制衡又相互合作，激勵約束機制科學合理，決策、執行和監督體系高效的現代商業銀行公司治理體系。
在中國銀保監會2020年首次公司治理監管評價中，青島銀行公司治理監管評分居全國城商行序列前列，充分證明該行公司治理具備較為鮮明的特色。
以股權結構為例，記者梳理發現，青島銀行主要股東持股比例穩定有序，達到了有效的互補互促和相互制衡。
數據顯示，截至2020年末，前三大股東分別為海爾集團、意大利聯合圣保羅銀行和青島國信，持股比例分別為18.01%、13.85%和13.38%。
股權結構多元 、主要股東穩定
“對商業銀行來說，有效的公司治理是穩健經營的前提，更是基業長青的基石。” 銀保監會負責人此前曾指出。
一直以來，完善的公司治理被認為是確保商業銀行穩健經營和健康發展的關鍵以及核心競爭力的來源，而股權結構則是商業銀行公司治理的核心。
記者注意到，這幾年來，銀行股權分散、內部治理和風控的缺失成為不少地方銀行經營發展的掣肘，而青島銀行之所以近幾年能夠高速發展，這背后和其多元合理的股權結構有很大關系。
據悉，在青島銀行增資過程中，先后引入民族企業海爾集團、本地國有企業青島國信、境外戰略投資者意大利聯合圣保羅銀行以及多家優質的民營企業等，形成股東相對多元，相對分散、相互制衡的股權結構。非國有和外資占比為85%左右。
“青島銀行前三大股東持股比例相近，形成有效制衡的合理股權結構，既有效避免了‘一股獨大’可能存在的大股東干預日常經營問題；又有效避免了‘股權過度分散’可能導致的內部人控制問題?！庇袠I內人士分析指出。
青島銀行相關負責人也進一步表示，該行主要股東海爾集團、意大利聯合圣保羅銀行和青島國信均為各自行業的翹楚，前三大股東利益訴求的側重點存在差異，但是能將各自不同的訴求統一在推動銀行高效、可持續發展的大前提下，例如，在H股上市前，支持銀行一定時期內實行較低水平的現金分紅比例，以留存利潤支持銀行加大對信息科技、網點升級、品牌建設、人才引進等方面的基礎性投入，尊重銀行審慎的撥備計提政策，為青島銀行跨越式健康發展提供了有力的保障。
“一方面我們堅持市場化、高標準，有選擇地引入優質股東；另一方面，主動拒絕片面追求短期利益的投資者入股，避免了‘野蠻人’的進入。通過H股發行上市，我們既維持了原有的相對合理穩定的股權結構，又有效實現了股權結構的國際化、市場化和多元化?！鼻鄭u銀行相關負責人介紹稱。
董事會：核心決策作用日益強化
而多元合理的股權結構無疑又為青島銀行逐步完善董事會的組織架構和專業構成、不斷提升董事會的履職能力和履職水平提供了保障，這樣以來，董事會的核心決策作用則日益得到強化，確保了董事會的有效運作。
與此同時，記者也梳理發現，青島銀行具備較為完善的董事會組織架構和專業構成。
據了解，該行現行董事會由15名成員構成，包含4名執行董事、6名股東董事和5名獨立董事。董事專業則涵蓋企業管理、資本運作、銀行經營、財務會計、金融研究、信息科技等領域。其中，執行董事均具有20年以上銀行從業經驗。
對此，青島銀行方面指出，股東董事具有豐富的管理經驗，熟悉國際資本市場的運作理念；通過認真履行勤勉和忠實義務，成為青島銀行與主要股東溝通的橋梁，引導青島銀行建立特色化經營目標、推進業務轉型升級。獨立董事具有較高的專業素質和國際化視野，能夠充分利用各自專長，從維護青島銀行整體利益和中小股東合法權益出發，對董事會審議的重大事項，出具客觀公正的獨立意見。
青島銀行有關負責人也進一步表示，獨立董事監督制衡作用不斷加強。該行高度重視獨立董事在公司治理中的監督制衡作用，加強獨立董事選聘和履職管理，充分發揮獨立董事的專業性和獨立性，提升公司治理效能。此外，董事會戰略引領職能逐步強化。比如該行董事會職能逐漸向戰略引領和科學決策轉變；著眼于宏觀性、基礎性及長遠性問題，重點抓好戰略管理、風險管控、激勵約束和資本管理等，解決“往哪走以及怎么走”的問題等。
堅持“風管堅實”的專業化高管團隊
一直以來，銀行高管團隊有關戰略指向的一舉一動亦備受關注。
記者了解到，在主要股東的大力支持下，青島銀行董事會充分落實職業經理人制度，通過市場化選聘機制，組建了從業經驗豐富、專業水平高、管理能力強的高管團隊。
據介紹，目前，青島銀行高管團隊擁有平均超過20年的銀行從業及管理經驗，具有深刻的行業認知和深厚的市場化經營理念，對宏觀經濟走向、行業發展趨勢和風險把控等均有較為深刻的理解。
上述負責人還進一步表示，董事會對高管團隊充分信任、充分授權，確保高管團隊在授權范圍內自主開展經營管理活動，能夠根據市場變化及時做出市場化的經營決策，保持充分的市場活力。同時，該行高管團隊在公司章程和董事會授權范圍內，按照董事會確定的戰略發展方向和風險偏好等自主開展經營活動，基本實現董事會確定的各項戰略目標。
在風控方面，根據董事會確立的“穩健平穩”風險理念，青島銀行高管團隊更是提出“風管堅實”的經營思路，堅持審慎的風險偏好，堅持一切業務都不能凌駕于風險之上。
這些正是青島銀行保持資產質量長期穩定、經營規模持續快速增長的主要原因。
青島財經日報/青島財經網記者 李菁
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